Crédit Immobilier: assurance emprunteur, ça fonctionne comment ?

L’assurance emprunteur joue un rôle crucial dans le financement d’un crédit immobilier en offrant une couverture contre des situations imprévues et potentiellement graves. Elle garantit le remboursement partiel ou total du prêt en cas de décès, d’invalidité, ou de perte d’autonomie de l’emprunteur. Selon les banques et les compagnies d'assurances, elle peut représenter une part importante du coût total du crédit, généralement entre 25 et 35 %. Le montant de cette assurance est calculé en fonction de plusieurs critères : la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur, son état de santé et les garanties souscrites.

☂️ Les garanties couvertes et les exclusions

L’assurance emprunteur comprend généralement deux garanties de base. La première couvre le décès ainsi que la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), tandis que la deuxième prend en charge l’invalidité permanente, qu’elle soit totale ou partielle, ainsi que l’incapacité temporaire de travail (ITT). En option, certains contrats peuvent inclure la couverture contre la perte involontaire d’emploi, excluant toutefois les cas de démission ou de licenciement pour faute. Il est essentiel de bien comprendre ces exclusions et garanties avant de s'engager dans un contrat d’assurance emprunteur.

🔁 Flexibilité et changement d’assurance emprunteur

Bien que l’assurance emprunteur soit souvent exigée par les établissements bancaires, elle n'est pas toujours obligatoire. Vous avez le droit de choisir votre assureur et de comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions. De plus, depuis la loi Lemoine de février 2022, il est possible de changer d’assurance à tout moment, à condition que les garanties souscrites soient équivalentes à celles de votre précédent contrat. Cette flexibilité vous permet de réduire substantiellement le coût de votre assurance et de réaliser des grosses économies. Il est toutefois important de respecter les modalités de résiliation indiquées dans votre contrat, car votre banque pourrait refuser ce changement en cas de motif légitime.